Vertaistyöskentely lainanantajia veloittaa kuudesta prosenttia erittäin päteviä lainanottajien yli 30 prosenttia erittäin riskialtista hakijoille.
Eräs luotonanto kaveripiirin Don Davis. Olen velkaa hänelle $ 1,500. Davisin yritys, nollameridiaanista Capital Management, omistaa 10 prosenttia minun lainan.
Prosper ja Lending Club ovat vain kaksi kymmeniä yrityksiä yrittää kilpailla. Jotkut, kuten Nousukas, erikoistuneet lainaa nuorille lainanottajien rajoitettu luotto historia. Toiset, kuten OnDeck, joka listautui viime vuonna, keskitytään lainoja pienille yrityksille.
Kuten monet sijoittajat, Davis oli vetää vertaislainaus koska muunlaisia velan, kuten joukkovelkakirjat, oli tullut houkuttelevaa. Korot ja tuottojen sitkeästi alhainen, on vaikea tehdä paljon rahaa näillä markkinoilla.
Peer ikäisensä voinut veloittaa vähemmän kuin perinteiset pankit pitkälti siksi niiden kustannukset ovat alhaiset. Prosper, Luotonanto Club ja muut ovat ilman vähittäiskaupan oksat, ja riski on kulunut päälle sijoittajia. Kuten enemmän sijoittajat laittaa rahaa näiden lainojen korot ovat laskeneet hyvin. Prosper lainat vuonna 2013 oli keskimäärin 16,8 prosenttia. Vuonna 2015 vastaava luku on 13,3 prosenttia.
Matt O'Malley kulkee pieni sijoitusyhtiö Wisconsinissa, nimeltään Looking Glass Investments, joka sijoittaa ainoastaan lainojen luoma vertaislainaus sivustoja.
Vaikka tämä kasvu, vertaislainaus on pieni verrattuna suuret pankit. JPMorgan, on esimerkiksi $ 187 miljardia kulutusluotot taseessa.
Ensimmäinen yritys menin, Nousukas, oli valmis lainata minulle rahaa, mutta jälleen korko oli liian korkea. Sitten menin Prosper, toiseksi suurin lainanantaja teollisuudessa. Prosper löytyi sijoittajat minun laina kahdessa päivässä ja rahani viidessä.
peer luotonanto kohoaa alueiksi viittaavat lainanottajille sijoittajat etsivät hyvä tuotto
Vuonna 2010 virasto totesi, että tarjoamalla peer to peer lainaa sijoittajille oli myydä arvopapereita ja sanoi Prosper ja Lending Club piti rekisteröidä sääntelyviranomaisten ja annettava tilinpäätöksessään sijoittajille siitä, missä rahansa oli menossa.
Miten minun yhdeksän prosenttia korko verrata? Roskalainat, riskialtis tyyppinen velan, tarjoavat saanto hieman yli kuusi prosenttia. Bonds korkean mitoitettu yritykset tuottavat noin kaksi prosenttia. Kassaosoituksiin, tuotoksen on 0,93 prosenttia ja 1,50 prosenttia, vastaavasti.
Kuluttajat, Naiset Canada Goose Hybridge Lite Liivi Topaasi Hinta pitkälti tunne teollisuuden, voisi kohdata korot ylittävät jopa kallein luottokortteja.
Joten Katsoin verkossa lainanantajien ja löysi kasvava osa jakaa talouden tunnetaan vertaislainaus, järjestelmä, jossa joukko sijoittajat yhdistävät rahaa lainan minun kaltaisiani ihmisiä.
NEW YORK Kun tajusin olin maksaa pois kuudesta eri luottokortteja eikä saa missään, päätin lujittaa minun velkaa, kuten miljoonat muut ihmiset.
'Emme halua tietää kuka olet', hän sanoi. 'Haluamme vain numeroita kertoa tarinan.'
Vastaus kesti syvälle teollisuus, joka on jo houkutellut joitakin suurimpia nimiä Wall Street, kuten Blackrock ja Goldman Sachs, mutta jää alle tutka eniten liittovaltion sääntelyviranomaisten. Vertaislainaus on edelleen testaamaton lama, ja analyytikot sanovat se voi kuljettaa suuria riskejä sijoittajille.
Looking Glass on pieni, alle $ 10 miljoonaa omaisuutta, mutta se omistaa yli 6200 lainaa ja kasvaa nopeasti. Looking Glass oli 10,2 prosentin tuotto viime vuonna näitä sijoituksia.
'Haluamme investoida ihmisiin', O'Malley sanoi. 'Voimme tarjota palvelua, joka pankki ei enää pysty kilpailukykyisesti tarjoamaan.'

Kysyin O'Malley jos hän omisti osa minun lainan, mutta sanoi hän sanoo vain tarkastellaan tietojen ei henkilöä. Hän käyttää talon kaava ja riski oletusarvot.
'Otan tutusta sana maksat meille takaisin,' Davis vitsaili haastattelussa.
En koskaan käynyt sivuliikkeen tai tapasi lainavirkailija. Ja korko on alle yhdeksän prosenttia voittaa 13 prosenttia tarjoamia minun tiili ja laasti pankki.
Davis joutui vertaislainaus vuonna 2012 ja omistaa yli 14000 lainaa, kokonaan tai kappaleina. Hänen $ 60 Me ja lisäksi nollameridiaanista Income Fund oli tuotto 8,5 prosenttia vuonna 2014.
Nimi 'vertaislainaus' on hieman harhaanjohtava. Vaikka yksilöt lainata rahaa, suurin osa rahoituksesta lainaa tulee vipurahastojen, vakuutusyhtiöiden ja sijoitusyhtiöitä, ja vaurautta neuvonantajia.
Prosper, kuten muutkin alan, näkee eksponentiaalista kasvua. San Francisco pohjainen palvelu luodaan $ 600 miljoonan euron lainojen kolmen ensimmäisen kuukauden aikana, yli kolminkertainen mitä se teki vuotta aikaisemmin, ja se on palkata peräti 10 lainavirkailijoiden ja muiden työntekijöiden viikossa, kertoo toimitusjohtaja Aaron Vermut.
Kun lainanotto rahaa, halusin tietää enemmän. Keitä nämä 'ikäisensä' ja miksi he ajattelevat oli niin hyvä luottoriski?
Kävin paikallisen pankin, pyysi $ 15,000 lainan, mutta tarjottiin korko korkeampi kuin minun kortteja latauksen.
'Näen henkilökohtaisten lainojen olevan yksinkertainen ja avoin. Siksi pidän niitä', Davis sanoi. 'Me katsoimme paljon erilaisia investointeja antoi meille tuotto odotimme, mutta monet heistä kulissien olivat liian monimutkaisia ja korkeamman riskin.'
Prosper kilpailee Luotonanto Club, joka listautui joulukuussa, ja on raportoitu 100 plus prosenttia hypätä rahamäärä se lainojen vuositason. Molemmat yritykset odottavat lainojen kasvun kaksin- tai kolminkertainen lähitulevaisuudessa.